保险师:什么情况下保险公司不给赔付?记住以下几点

来源:南方新闻网 发表时间:2019-11-1 12:19:03

现在和朋友聊天,每次聊到保险的时候,他们都说买过了,很欣慰越来越多的人有保险意识。然而当问到他们知道保什么,不保什么的时候都是一脸茫然,并不知道自己拥有什么保障,只知道自己生病住院了可以赔。其实有以下几种情况保险公司是拒赔的。

01未如实告知

买保险的时候,首先第一步我们要告知自己的健康状况,保险公司会根据这个来决定要不要卖给你。健康告知说白了就是要实话实说,有就是有,没有就是没有,它可以简单概括为:有问必答、不问不答、未经诊断,默认为没有。像医疗险、重疾险、寿险、防癌险等健康险,都需要健康告知。对于健康险而言,投保前如果已患有疾病和症状,是不在承保范围内的。比如投保时,可能因为投保人的疏忽甚至是恶意隐瞒等原因,原本应该如实告知的情况,却没有告知。按照保险法的规定,如果投保人没有如实告知,保险公司有权拒绝赔偿。

如果由于疏忽未告知,保险公司会退还保费;恶意不告知,保费将被没收。未如实告知会给理赔带来不必要的麻烦,所以,投保前切记如实告知。

02保卡外借

医保卡外借,轻则被保险公司拒保或者拒赔,重则可能因骗保被拘捕。如果你曾有过医保卡外借他人买药,买的是一些诸如感冒发烧药,就不会影响核保、理赔。如果是医保卡外借治疗,如阑尾炎、骨折等,需要提供复查体检资料,来证明非本人患病,也不会影响核保、理赔。

如果是外借用于诊治像高血压、甲亢、糖尿病之类的慢性病,那么,将很可能不能承保,同样,未如实告知,理赔也会受到影响。所以,为避免理赔纠纷或者触及法律,医保卡切记不要外借。

03等待期出险

当我们投保成功后,保险公司会设置一个等待期,如果我们在等待期内生病,那保险公司就会拒赔。保险公司这样做,也是为了防止一些人生病后才选择投保,降低骗保行为发生的可能性。只有等待期过后,保险公司才会对疾病事故承担保险责任。

一般情况下,重大疾病保险的等待期为90-180天,医疗险的等待期为30天。

04责任免除

买保险的时候大家都非常关注“保什么”,其实,在购买过程中,了解清楚“不保什么”也非常重要。责任免除规定了在哪些情况下无法进行理赔,对于出险后保险公司判断,是否属于理赔责任至关重要。

简而言之,“责任免除”就是出了险也不会得到赔偿的内容。当然,每家保险公司的责任免除内容有所不同,也会因产品类型而有所差异。

05未达条款描述的理赔标准

没有达到保险合同中描述的理赔标准,也是会被拒赔的。比如说重疾险出险的疾病,不包含在合同中的保障疾病种类,还比如患病程度没有达到某种状态,像终末期肾病、深度昏迷等,另外做的手术不属于合同中规定的。这些情况都算是未达到条款描述的理赔标准,保险公司都是可以拒赔的。所以,投保时看清保障责任非常重要,有时候可能就是一个细微的部分就会成为“拒赔”的理由。

保险师提醒:保险并不是什么都保,相对于保什么,我们更应该弄清楚不保什么。这样的话,当风险不幸发生时,我们就可以少些被拒赔的可能。。买保险之前一定要多做功课,你可以自己仔细阅读产品条款,也可以寻求专业人士帮助。这样才是对自己负责,也是对家人负责。



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